Aflossingsvrije hypotheek

Bij de aflossingsvrije hypotheek wordt alleen rente betaald en geen aflossing. Gevolg hiervan is dat dat de rente en daarmee de fiscale aftrek jaarlijks gelijk blijft. Aflossing geschiedt aan het einde van de looptijd uit de verkoop van de woning of met gespaard kapitaal uit verzekering of belegging. De aflossingsvrije hypotheek wordt vaak gesloten in combinatie met een andere hypotheekvorm of wanneer er sprake is van een cliënt die eigen geld kan inbrengen

De gemiddelde maximaal mogelijke aflossingsvrije hypotheek ligt rond 75% van de executiewaarde (dus zo'n 60% van de vrije verkoopwaarde). Sommige geldverstrekkers accepteren tot 100%. U moet dus vaak eigen geld inbregen. Een overlijdensrisicoverzekering is bij sommige geldverstrekkers verplicht. Mocht u tussentijds komen te overlijden, dan kan de hypotheek worden afgelost door de verzekering.

Voordelen aflossingsvrije hypotheek

lage lasten;
u betaalt alleen rente;
geen verplichte tussentijdse aflossingen;
geen verplichte vermogensopbouw;
voor de aflossingsvrije hypotheek is het niet verplicht extra verzekeringen af te sluiten om risico's te beperken;
veel vrijheid en flexibiliteit met betrekking tot aflossing, vermogensopbouw en verzekeringsdekkingen;
belastingaftrek blijft in stand;
een manier om lasten (tijdelijk) te verlagen indien in combinatie met een andere vorm afgesloten;
hoogte van de hypotheek is veilig omdat u meestal maar 75% van de executiewaarde aflossingsvrij kunt lenen (sommige geldverstrekkers accepteren tot 100%);
offertes voor een aflossingsvrije hypotheek zijn eenvoudiger te vergelijken dan offertes voor de andere vormen.

Uit het bovenstaande volgt samengevat dat u met de aflossingsvrije hypotheek veel vrijheid en flexibiliteit heeft wat betreft aflossing, vermogensopbouw en verzekeringsdekkingen.

Nadelen aflossingsvrije hypotheek

u bouwt geen vermogen op omdat u niet aflost;
rentelast blijft doorlopen;
de eindaflossing is niet geregeld;
na pensionering bestaat de kans dat uw netto last stijgt vanwege een vermindering van belastingaftrek;
vanaf 2001 is rente maximaal 30 jaar aftrekbaar; indien u niet aflost kunnen de lasten behoorlijk stijgen;
meestal moet u eigen geld inbrengen omdat u meestal maar 75% van de executiewaarde aflossingsvrij kunt lenen (sommige geldverstrekkers accepteren tot 100%).

De aflossingsvrije hypotheek is vooral interessant wanneer er voldoende overwaarde in uw woning aanwezig is. De keerzijde van de medaille is natuurlijk dat de lening niet vermindert. Voor bijvoorbeeld een oudere alleenstaande zonder kinderen kan dat echter juist aantrekkelijk zijn. Houd er dan wel rekening mee dat de kans bestaat dat uw netto last na pensionering stijgt vanwege een vermindering van belastingaftrek. Als de aflossingsvrije hypotheek in combinatie met een andere vorm wordt afgesloten is het een manier om lasten (tijdelijk) te verlagen.

Geen aflossing
Het nadeel van een aflossingsvrije hypotheek is dat de hypotheek niet is afgedekt door aflossing of een aflossingsverzekering. In sommige gevallen hoeft dat ook niet, bijvoorbeeld als de waarde van het huis toereikend is. Een (gedeeltelijk) aflossingsvrije hypotheek kan ook interessant zijn, als je van plan bent om op latere leeftijd je huis te verkopen.

Maximaal dertig jaar renteaftrek
Bij een aflossingsvrije hypotheek profiteer je dertig jaar lang van een maximaal fiscaal voordeel. Na dertig jaar vervalt de hypotheekrenteaftrek. Dan stijgen je netto maandlasten dus behoorlijk.

Executiewaarde
Je kunt een aflossingsvrije hypotheek meestal afsluiten tot een bepaald percentage van de executiewaarde van je huis. Over het algemeen ligt dat percentage tussen 50 en 100%. Andere hypotheekvormen worden vaak gecombineerd met een aflossingsvrije hypotheek om de maandlasten te drukken.

Meer informatie aflossingsvrije hypotheek

Wij kunnen hier maar een zeer beperkte uitleg geven, omdat veel afhankelijk is van persoonsgebonden omstandigheden. Wilt u dus een wat uitgebreider advies, vraag dan geheel vrijblijvend een aflossingsvrije hypotheek offerte aan.