De hybride hypotheek is een hypotheekvorm die in feite een combinatie is van een spaar en een beleggingshypotheek. U kunt met deze hypotheekvorm altijd wisselen: als de aandelenmarkt goed loopt gebruikt u de hypotheek als belegingshypotheek, is dat niet zo dan switched u het kapitaal over op een spaarhypotheek. Ouderwets bezien heet dat 'het beste van twee werelden', en de hybride hypotheek bestaat feitelijk bezien uit drie delen:

- een hypothecaire lening
- een beleggingsverzekering
- een spaarhypotheek rekening

Wat in het oog springt bij een hybride hypotheek is de flexibiliteit. In principe kunt u de premie altijd verhogen of verlagen naar het u uitkomt, de looptijd verkorten of verlengen naar het u uitkomt, of het overlijdensrisico aanpassen. In de praktijk gaat echter het 'switchen' van beleggingshypotheek naar spaarhypotheek niet altijd even soepel en daar zult u rekening mee moeten houden.

U kunt in principe kiezen voor de spaarvariant van de hybride hypotheek of de beleggingsvariant. De spaarvariant is doorgaans niet riskanter dan een gewone spaarhypotheek, maar wel een stuk flexibeler.

Beleggingsvorm hybride hypotheek

De beleggingsvorm van de hybride hypotheek is riskanter, want u moet zelf de beurskoersen in de gaten houden en bijtijds switchen, wat niet altijd even goed afloopt. Wacht u te lang dan kan veel kapitaal verloren gaan. Anderzijds kan het soms ook, vooral in economisch goede tijden, bijzonder veel rendement opleveren. De beleggingsvorm is dan ook vooral aan te raden in financieel betere tijden of als u veel ervaring met beleggen heeft.

In de meeste gevallen goedkoper is de premie van een hybride hypotheek goedkoper dan van de moderne levenhypotheek. Dit komt omdat binnen deze verzekering geen kosten worden doorberekend voor polisbeheer en andere kosten die de verzekeraar maakt bij het opstellen van de polis. Deze kosten worden echter wel via een opslag in de hypotheekrente verrekend. Nadeel ten opzichte van de moderne levenhypotheek is dat de combinatie tussen de hypotheekverstrekker en de verzekeraar, net als bij de spaarhypotheek, vastligt. Dat komt doordat de vergoeding voor het hypotheekrentefonds geschiedt door de verbonden hypotheekinstelling. Als bij verhuizing wordt besloten om naar een andere hypotheekinstelling over te stappen kan de polis weliswaar worden voortgezet maar de keuze voor het hypotheekrentefonds zal dan in veel gevallen verdwijnen.

De kenmerken

• Er is geen verplichte aflossing tijdens de looptijd, je profiteert maximaal van de fiscale mogelijkheden.
• Je hebt vaste maandelijkse lasten. Deze bestaan uit rente en premie.
• Aan het einde van de looptijd wordt de hypotheek in principe (gedeeltelijk) afgelost met de uitkering van de kapitaalverzekering.
• De uitkering van de gespaarde of belegde premies is belastingvrij, mits je aan bepaalde voorwaarden voldoet.
• Het rendement is (naar keuze) niet, gedeeltelijk of geheel gegarandeerd.
• De premies worden belegd in units met een ruime keuze aan beleggingsmogelijkheden, waaronder een hypotheekrentefonds.
• De constructie is zeer flexibel bij tussentijdse wijzigingen en je hebt de mogelijkheid om binnen de verzekering te switchen van sparen naar beleggen en andersom.
• De combinatie hypotheekverstrekker/ verzekeraar ligt vast.
• Premies worden vastgesteld op basis van het zogenaamde "universal-life principe".

Meer informatie hybride hypotheek

Wij kunnen hier maar een zeer beperkte uitleg geven, omdat veel afhankelijk is van persoonsgebonden omstandigheden. Wilt u dus een wat uitgebreider advies, vraag dan geheel vrijblijvend een hybride hypotheek offerte aan.