Hypotheek begrippen

A-codering bij het BKR

In de databestanden van het BKR wordt een betalingsachterstand gemeld met de letter 'A' bij het betreffende krediet, vandaar dat vaak gesproken wordt van een A-codering.

Afkoopwaarde

De afkoopwaarde is het bedrag dat wordt uitgekeerd bij voortijdige be‰indiging van een levensverzekering. De afkoopwaarde is afhankelijk van de op dat moment opgebouwde waarde van de polis. De waarde wordt bepaald door de periodieke inleg, het rendement dat op deze inleg is behaald ‚n de kosten die in rekening zijn gebracht. Meestal worden bij voortijdige afkoop kosten in rekening gebracht. De afkoopwaarde kan gebruikt worden om een deel van de hypotheek af te lossen.

Aflossen

Zoals bij iedere lening, dient een hypotheek uiteindelijk afgelost te worden. Uitgebreide informatie over de manieren hoe een hypotheek afgelost kan worden

Aflossen gemengde hypotheek

Een gemengde hypotheek houdt in dat de lening deels ten behoeve van de eigen woning is gebruikt (box 1) en deels uit een consumptieve lening bestaat (Box 3). Indien een dergelijke lening deels afgelost wordt, geldt fiscaal dat de aflossing pro rata moet worden toegerekend aan de betreffende leningsdelen. De aflossing vindt dus naar evenredigheid plaats op basis van de verhouding tussen de leningsdelen. Uitzondering op deze regel is gemaakt voor leningen die afgesloten zijn voor 1 januari 2001. Bij deze leningen kunnen gedeeltelijke aflossingen volledig tot het box 3 gedeelte toegekend worden.

Aflossingsvrij, aflossingsvrije hypotheek

In geval van een aflosvrije hypotheek kiest u ervoor niet af te lossen tijdens de looptijd. Dit betekent dat uw maandlasten over het algemeen lager zijn aangezien u alleen rente betaalt. U kunt hiermee maximaal fiscaal voordeel genieten. Aan het einde van de looptijd dient het geleende bedrag ineens te worden afgelost.

Afsluitkosten

Onder afsluitkosten worden meestal alle kosten verstaan die bij het afsluiten van een hypotheek horen. Hierbij moet u denken aan de afsluitprovisie van de hypotheek, de taxatiekosten en de notariskosten. Alle afsluitkosten die met de financiering te maken hebben zijn fiscaal aftrekbaar.

Afsluitprovisie

Onder afsluitprovisie worden de eenmalige kosten verstaan die een hypotheekinstelling in rekening brengt bij het afsluiten van een hypotheek. Bij de meeste instelling geldt dat de afsluitprovisie op kan lopen tot 1% van het hypotheekbedrag. De afsluitprovisie is fiscaal aftrekbaar.

Akte van levering

Dit is de akte die de overdracht van de onroerende zaken regelt, dus ook de overdracht van een koophuis. Deze akte van levering wordt bij de notaris opgemaakt en ondertekend. De kosten hiervan bedragen ongeveer 750 Euro.

Alimentatie

Alimentatie is de vergoeding voor levensonderhoud en andere kosten, die na een scheiding betaald dient te worden door de meest draagkrachtige ouder. De rechter kan zowel voor de ex-partner (partneralimentatie) als voor kinderen alimentatie opleggen. Voor de kinderen stopt de alimentatie op de 21ste verjaardag. Voor de ex-echtgenote uiterlijk twaalf jaar na de scheiding. Als bij een hypotheekaanvraag de aanvrager partneralimentatie betaalt, beperkt dat meestal de maximaal te verkrijgen lening. Indien de aanvrager partneralimentatie ontvangt, kan dit inkomen meegenomen worden in de beoordeling. Dit hangt met name af van de resterende duur van de alimentatierechten. Eventuele alimentatie voor de kinderen wordt in de hypotheekberekeningen niet meegenomen.

Annu‹teitenhypotheek

De annu‹teitenhypotheek is een hypotheekvorm waarbij u de hypotheeklening gedurende de looptijd van de hypotheek aflost. Dit gebeurt op basis van annu‹teiten. Dit houdt in dat gedurende de looptijd van de lening - bij een gelijkblijvende rentestand - de jaarlijkse som van rente en aflossing (de annu‹teit) gelijk blijft. In het begin bestaat het grootste deel van de de annu‹teit uit rente. Naarmate er een hoger bedrag is afgelost, hoeft u minder rente te betalen en ontstaat er dus meer ruimte voor het aflossen van de schuld.

Anti-speculatiebeding

Gemeentelijk beding waardoor een huis slechts onder bepaalde, beperkende voorwaarden mag worden doorverkocht. Meestal houdt deze in dat bij verkoop binnen een bepaalde periode (bijv. 10 jaar) een deel van de winst moet worden afgedragen aan de gemeente. Het antispeculatiebeding dient om te voorkomen dat mensen aantrekkelijk geprijste nieuwbouwwoningen aankopen slechts met de bedoeling ze weer met winst door te verkopen.

Appartementsrecht

Men koopt het mede-eigendom van een gebouw en het exclusieve recht van gebruik van een precies omschreven deel daarvan. In het gebouw bevinden zich minimaal twee woningen. Het recht komt ook voor in de vorm van winkels, kantoren en parkeerplaatsen.

Balansrente

Bij een bandbreedte-rente is het tarief dat u betaalt gebaseerd op een variabele rente. Bij variabele rente wijzigt uw rente normaal gesproken zeer regelmatig. Bij een bandbreedte constructie is er een drempel ingebouwd waardoor uw rente pas wijzigt als de marktrente een dusdanige wijziging heeft doorgemaakt dat deze buiten de drempel is gekomen. Pas wanneer de marktrente buiten uw bandbreedte is gekomen, wordt uw rente gewijzigd met het gedeelte boven de drempel. Bij sommige hypotheekinstellingen is de drempel alleen op stijging van de rente van toepassing, bij andere zowel bij stijging als bij daling. Andere namen voor deze constructie zijn drempelrente, margerente, bufferrente, balansrente, limietrente, rente select, renteriant, riantrente, varivast of stabielrente.

Bandbreedte renteconstructie

Bij een bandbreedte-rente is het tarief dat u betaalt gebaseerd op een variabele rente. Bij variabele rente wijzigt uw rente normaal gesproken zeer regelmatig. Bij een bandbreedte constructie is er een drempel ingebouwd waardoor uw rente pas wijzigt als de marktrente een dusdanige wijziging heeft doorgemaakt dat deze buiten de drempel is gekomen. Pas wanneer de marktrente buiten uw bandbreedte is gekomen, wordt uw rente gewijzigd met het gedeelte boven de drempel. Bij sommige hypotheekinstellingen is de drempel alleen op stijging van de rente van toepassing, bij andere zowel bij stijging als bij daling. Andere namen voor deze constructie zijn drempelrente, margerente, bufferrente, balansrente, limietrente, rente select, renteriant, riantrente, varivast of stabielrente.

Bankgarantie

Een bankgarantie is een zekerheidsinstrument, waarin de garantiestellende bank toezegt een vastgesteld bedrag te betalen aan een begunstigde, indien deze laatste schriftelijk verklaart dat de tegenpartij (de opdrachtgever van de bankgarantie) bepaalde - met name genoemde - verplichtingen niet is nagekomen. Bij de aankoop van een woning wordt door de verkoper van de woning vaak een bankgarantie gevraagd van 10% van de koopsom. Dit bedrag komt vaak overeen met de boete die geldt als de koper onder de koop uit wil als alle voorbehouden (bijv. financieringsbeding) al verlopen zijn.

Beleggingshypotheek / beleggingsrekeninghypotheek

Deze hypotheek wordt ook wel een beleggingsrekeninghypotheek genoemd. Een hypotheek op basis van beleggingen is een combinatie van een aflossingsvrije hypotheek en een beleggingsrekening of een effectendepot. Tijdens de looptijd van de hypotheek wordt er niet afgelost. Er wordt echter wel maandelijks een bedrag op een beleggingsrekening gestort. Aan het einde van de looptijd kan de lening eventueel afgelost worden met de opgebouwde waarde in de beleggingsrekening. Tegenwoordig kan er binnen deze hypotheekvorm gekozen worden voor een groot aantal beleggingsmogelijkheden: van risicoloos tot risicovol. Veelal wordt er wel (deels) gekozen voor het beleggen in aandelen.

Bereidstelling / bereidstellingsprovisie

Een uitgebrachte hypotheekofferte met de daarin genoemde rente blijft een bepaalde periode geldig, meestal 2 … 3 maanden. Bij verlenging wordt vaak provisie in rekening gebracht. Deze provisie wordt bereidstellingsprovisie genoemd.

Bijleenregeling

De bijleenregeling is sinds 1 januari 2004 van toepassing. In het kort houdt de bijleenregeling in dat u wordt geacht de overwaarde die vrijkomt bij verkoop van uw woning als eigen geld in te brengen in uw nieuwe koopwoning. Doet u dit niet en financiert u ook dit bedrag, dan hebt u over het bedrag ter grootte van de overwaarde geen renteaftrekmogelijkheid.

BKR

Afkorting van Stichting Bureau Krediet Registratie. Zie verder op deze pagina.

Boeterente

Boeterente is een boete die een hypotheekinstelling in rekening kan brengen indien u uw lopende hypotheek wilt oversluiten naar een andere instelling. Voor een uitgebreide uitleg over boeterente, klik hier. Voor het berekenen van de boeterente, klik hier.

Boetevrije aflossing / boetevrij bestanddeel

Bij de meeste hypotheekinstellingen mag u jaarlijks een bepaald percentage van de hypotheeklening boetevrij aflossen. Dit deel ligt vaak tussen de 10 en 20%.

Bouwrente

Bouwrente is de som van alle soorten rente die de koper van een nieuwbouwwoning tijdens de bouw moet betalen aan de bouwer en de geldverstrekker. Met dit bedrag dient u rekening te houden bij het bepalen van het gewenste hypotheekbedrag.

Bufferrente

Bij een bufferrente is het tarief dat u betaalt gebaseerd op een variabele rente. Bij variabele rente wijzigt uw rente normaal gesproken zeer regelmatig. Bij een bufferrente constructie is er een drempel (buffer) ingebouwd waardoor uw rente pas wijzigt als de marktrente een dusdanige wijziging heeft doorgemaakt dat deze buiten de drempel is gekomen. Pas wanneer de marktrente buiten uw bandbreedte is gekomen, wordt uw rente gewijzigd met het gedeelte boven de drempel. Bij sommige hypotheekinstellingen is de drempel alleen op stijging van de rente van toepassing, bij andere zowel bij stijging als bij daling. Andere namen voor deze constructie zijn drempelrente, margerente, bufferrente, balansrente, limietrente, rente select, renteriant, riantrente, varivast of stabielrente.

Bureau Krediet Registratie (BKR)

Stichting Bureau Krediet Registratie, kortweg BKR, is in 1965 door het financi‰le bedrijfsleven opgericht om het Centraal Krediet Informatiesysteem (CKI) te verzorgen. Concreet houdt dit in dat het BKR centraal alle kredietverplichtingen van consumenten in Nederland registreert. Hierbij worden gegevens opgeslagen van alle consumenten die een krediet of lening hebben of dit de laatste vijf jaar gehad hebben. Ook zaken waaruit een krediet kan ontstaan, zoals een creditcard, klantenkaart of winkelpas worden geregistreerd bij het BKR. Naast het registreren van het krediet, worden ook eventuele betalingsproblemen geregistreerd. Op het moment dat een consument een betalingsachterstand heeft of heeft gehad, wordt dit gemeld aan het BKR en door het BKR geregistreerd. Met een dergelijke A-codering (achterstandscodering) is het erg lastig om een hypotheek of ander krediet te krijgen.

Canon

Wanneer de grond waarop uw huis gebouwd is niet uw eigendom is, maar gepacht wordt van de gemeente (erfpacht), dan bent u jaarlijks verplicht canon af te dragen. Dit is een soort huur voor de grond. De canon is aftrekbaar van de inkomstenbelasting. In sommige gevallen wordt de canon voor eeuwig afgekocht.

Carenz-tijd

Dat wil zeggen dat er gedurende de eerste periode (bijvoorbeeld 6 maanden) geen dekking is. Deze carenztijd wordt ingesteld om te voorkomen dat mensen een dergelijke verzekering afsluiten op het moment dat ze een ontslag of arbeidsongeschiktheid aan zien komen.

Contante Waarde Methode

Methode die vaak gebruikt wordt bij het berekenen van de boeterente bij het oversluiten van de hypotheek. Voor meer info over boeterente, klik hier. Voor het berekenen van de boeterente met behulp van de Contante Waarde Methode, klik hier.

Contractrente

De contractueel overeengekomen rente.

Courtage

Provisie of loon voor de makelaar bij aan- of verkoop van een huis.

Dagrente

Rente zoals die op een bepaalde dag geldt.

Dalrentegarantie

De geldverstrekker biedt u de laagste hypotheekrente aan die bij haar gold in de periode tussen acceptatie van de hypotheekofferte en het transport van de hypotheekakte

Depotrente

Bij de koop van een nieuwbouwhuis en bij een verbouwing wordt het deel dat bestemd is voor de toekomstige bouwtermijnen door de hypotheekinstelling meestal in een bouwdepot gestort. Zolang dit geld nog niet is gebruikt, ontvangt u hierover depotrente. Deze is meestal gelijk aan de hypotheekrente die u over de lening betaald, zodat deze met elkaar verrekend worden.

Effecthypotheek

Hieronder verstaan wij een beleggingshypotheek middels een beleggingsrekening waarbij het voor de aflossing benodigde te storten bedrag ineens voldaan wordt. Het te storten bedrag wordt echter niet vanuit eigen vermogen voldaan maar meegefinancierd in de hypotheek. Goed beschouwt wordt bij de Effecthypotheek dus belegd met geleend geld. Deze vorm kent hiermee een aanzienlijk hoger risicogehalte dan andere hypotheekvormen waarbij belegd wordt.

Effectieve rente

De effectieve rente is de rente die u werkelijk betaalt. In dit tarief wordt rekening gehouden met de betalinsfrequentie, het betalingsmoment (voor of achteraf betalen) en de terugbetaaltermijn. Het tarief dat gepubliceerd wordt (o.a. op deze site) is vrijwel altijd de nominale rente. Dit rentetarief ligt iets lager dan de effectieve rente.

Erkend Hypotheekadviseur

Erkend Hypotheekadviseur is een soort keurmerk voor hypotheekadviseurs. Om Erkend Hypotheekadviseur te worden dient de adviseur de benodigde diploma?s te behalen en te voldoen aan bepaalde ervaringseisen. Om de erkenning te behouden dient de adviseur ieder jaar een opleiding te volgen om zijn kennis te actualiseren. HomeFinance is ook opgericht door Erkend Hypotheekadviseurs. Voor meer informatie over deze erkenning, klik hier.

Executiepercentage

Het executiepercentage wordt berekend door het gewenste hypotheekbedrag te delen door de executiewaarde van de woning (zie verder op deze pagina).

Executiewaarde van de woning

De executiewaarde is de waarde van het huis bij gedwongen verkoop. Bij bestaande woningen wordt die meestal geschat (getaxeerd) op 80 tot 90% van vrije verkoopwaarde. De executiewaarde is afhankelijk van de marktomstandigheden en de courantheid van het pand. Bij nieuwbouwhuizen gaat men meestal uit van 90% van de koop-/aanneemsom, inclusief de eventuele kosten van meerwerk.

Financieringskosten

Alle kosten die bij een financiering komen kijken. Denk hierbij aan taxatiekosten, afsluitkosten, notariskosten.

Forfait

Een vaste, vooraf bepaalde som of tarief. Bijvoorbeeld het Eigen Woning Forfait.

Frankrijkhypotheek

Onder een Frankrijkhypotheek verstaan wij een hypothecaire financiering van een huis in Frankrijk door een Nederlandse hypotheekinstelling. Hiervoor gelden vaak afwijkende voorwaarden als bij een normale hypotheek.

Gemengde hypotheek

Een gemengde hypotheek houdt in dat de lening deels ten behoeve van de eigen woning is gebruikt (box 1) en deels uit een consumptieve lening bestaat (Box 3). De rentelasten over het box 1 deel zijn fiscaal aftrekbaar voor de inkomstenbelasting en de rentelasten over het box 3 gedeelte niet.

Gemengde verzekering

Dit is een verzekering waarbij in 1 polis zowel het overlijdensrisico afgedekt wordt als ook vermogen opgebouwd wordt. Een gemengde verzekering wordt vaak in combinatie met een hypotheeklening gesloten. In dat geval wordt vaak gesproken van een levenhypotheek of een afgeleide vorm van een levenhypotheek zoals de spaarhypotheek. Voor een overzicht van de meest gangbare hypotheekvormen, klik hier.

GIDI

GIDI staat voor Gedragscode Informatieverstrekking Dienstverlening Intermediair. De GIDI is een initiatief met als doel de kwaliteit van de advisering en bemiddeling van verzekeringen aan particulieren te verbeteren. Voor uitgebreide informatie over de GIDI, klik hier.

Het executiepercentage bepaald veelal het rentetarief waarvoor u

Hybride hypotheek

De hybride hypotheek is een vorm van een levenhypotheek. Bij deze hypotheekvorm wordt tijdens de looptijd niet afgelost. In plaats daarvan betaalt de geldnemer maandelijks een premie voor de gemengde verzekering. Deze premie bestaat uit 2 bestanddelen, te weten een spaar- of beleggingsdeel en een overlijdensrisicodeel. De hybride hypotheek wordt ook wel de spaar/beleggingshypotheek genoemd. Deze naam geeft direct het unieke van deze vorm aan, namelijk dat u zelf kunt aangeven of u de verzekeringspremie wilt beleggen of wilt sparen tegen een spaarrente die gelijk aan de hypotheekrente.

Hypotheek

In de basis is een hypotheek een lening die gebruikt wordt voor de aankoop van onroerend goed, waarbij het onroerende goed als onderpand dient voor de lening. In de praktijk komt er echter veel meer bij kijken en is een hypotheek bijna altijd een combinatie van verschillende financi‰le producten.

Hypotheekvorm

Hypotheekvormen onderscheiden zich door de wijze waarop de aflossing van de hypotheek is geregeld. Er is een aantal basisvormen te herkennen.

Inboedelverzekering

Een verzekering waarop u de roerende goederen in uw huis (huisraad) kunt verzekeren tegen brand en blussing, diefstal, waterschade, olielekkage en stroomuitval. In veel gevallen verzekert een inboedelverzekering naast de inboedel van uw woonhuis zaken als kostbaarheden, sieraden en geld.

Intentie verklaring

Een intentieverklaring is een verklaring waarin de werkgever aangeeft dat de intentie aanwezig is om een tijdelijk dienstverband voort te zetten. Indien u een inkomen uit een tijdelijke dienstverband heeft, wordt dit inkomen bij een hypotheekaanvraag normaal gesproken alleen meegenomen indien er een intentieverklaring van de werkgever verkrijgbaar is.

Jaarinkomen

Het inkomen dat u bruto per jaar ontvangt. Dit inkomen is erg belangrijk bij het bepalen van de maximaal haalbare hypotheek.

Jachthypotheek

Onder een jachthypotheek verstaan wij een hypothecaire financiering van een jacht (ook pleziervaartuig, schip of vaartuig genoemd) voor particulieren. Hiervoor gelden vaak afwijkende voorwaarden als bij een normale hypotheek.

Juridisch eigendom van een woning

Het juridische eigendom van een woning gaat over wanneer deze bij de notaris is overgedragen en met de transportakte is ingeschreven bij het Kadaster.

Klachteninstituut verzekeringen

Het Klachteninstituut Verzekeringen is in het leven geroepen door verzekeraars, assurantietussenpersonen en de Consumentenbond. Het is bedoeld om ‚‚n loket te bieden voor de beslechting van (dreigende) conflicten met verzekeraars en/of assurantietussenpersonen en voor informatie over verzekeringszaken. Sinds de introductie van de GIDI zijn vrijwel alle assurantietussenpersonen aangesloten bij het Klachteninstituut.

Koopakte / Koopcontract / koopovereenkomst

De koopakte, koopcontract of koopovereenkomst is een schriftelijke afspraak tussen de verkoper en de koper van een huis. Daarin leggen zij vast dat het huis onder bepaalde voorwaarden, tegen betaling van een bepaalde prijs en op een afgesproken datum eigendom wordt van de koper. Bij een hypotheekaanvraag dient altijd een kopie van een door alle partijen ondertekende (voorlopige) koopovereenkomst aangeleverd te worden.

Kosten koper

Kosten Koper is een uitdrukking die gebruikt wordt bij de aankoop van een bestaande woning. Kosten koper houdt in dat bepaalde kosten voor rekening van de koper komen. Hierbij gaat het om de overdrachtsbelasting en de notariskosten in verband met de eigendomsoverdracht. De overdrachtsbelasting bedraagt 6% van de koopsom. Kosten Koper wordt ook wel genoteerd als k.k. achter de vraagprijs van een huis.

Krediet

Bij een krediet krijgt de kredietnemer (lener) het recht om over een bepaald bedrag (de kredietfaciliteit) te beschikken gedurende een bepaalde of zelfs een onbepaalde tijd. Op het moment dat de kredietnemer gebruik maakt van dit recht en een bedrag opneemt, dient hij over het opgenomen bedrag rente te betalen.

Krediethypotheek

Een krediethypotheek is de meest flexibele hypotheekvorm die er bestaat. U heeft eigenlijk een doorlopend krediet met uw huis als onderpand. U spreekt met de bank een maximaal te lenen bedrag af. U mag tot dit afgesproken maximum opnemen en kunt tussentijds eventueel opgenomen bedragen ook weer aflossen. U hoeft alleen over het werkelijk opgenomen bedrag rente te betalen.

Legitimatiebewijs

Officieel document waarmee u uw identiteit kunt bewijzen. Bij een hypotheekaanvraag moet u altijd een kopie aanleveren van een identiteitsbewijs. Hierbij kunt u kiezen tussen een paspoort of een Europese identiteitskaart. Een rijbewijs wordt vaak niet geaccepteerd.

Levenhypotheek

Bij een levenhypotheek wordt tijdens de looptijd niet afgelost. In plaats daarvan betaalt de geldnemer maandelijks een premie voor de gemengde verzekering. Deze premie bestaat uit 2 bestanddelen, te weten een spaar- of beleggingsdeel en een overlijdensrisicodeel. Er bestaan een groot aantal typen levenhypotheken, waarbij het verschil met name tot uiting komt in de wijze waarop het spaar- of beleggingsdeel van de premie weggezet wordt.

Levensverzekering

Verzekering waarbij het overlijdensrisico afgedekt wordt. Een levensverzekering wordt vaak in combinatie met een hypothecaire lening afgesloten om de risico's van de nabestaanden af te dekken.

Lineaire hypotheek

Een lineaire hypotheek is een hypotheek waarbij u maandelijks een vast bedrag aflost. Dit bedrag wordt berekend door het leningbedrag te delen door het aantal periodieke aflossingen. Aan het eind van de looptijd is de gehele hypotheek afgelost.

Makelaarscourtage

Provisie of loon voor de makelaar bij aan- of verkoop van een huis.

Maximale hypotheek

Bij iedere hypotheekaanvraag bepaalt een hypotheekinstelling welk hypotheekbedrag zij maximaal bereid is te verstrekken. Dit bedrag hangt met name af van de financi‰le situatie van de klant (inkomen en vermogenspositie) en de waarde van het onderpand.

Meerwerk

Bij nieuwbouw kan de koper wijzigingen aanbrengen in de standaard opzet van het ontwerp (bestek). Deze wijzigingen worden veelal met meerwerk (of minderwerk) aangeduid. Meerwerk is meestal relatief duur. Deze extra opties kunnen ervoor zorgen dat het hypotheekbedrag verhoogd moet worden.

Middelrente

De naam middelrente wordt voor 2 verschillende renteconstructies gebruikt. Bij de eerste variant wordt het te betalen rentepercentage berekend door een gemiddelde te nemen van het actuele rentetarief en het gemiddelde rentetarief over de afgelopen periode. Het rentetarief wordt hierdoor gemiddeld waardoor grote verrassingen uitgesloten zijn en u een redelijke mate van zekerheid heeft van constante woonlasten. De tweede variant van middelrente wordt ook wel rentemiddeling genoemd. Dit vindt plaats als een hypotheek vroegtijdig wordt be‰indigd en er tegelijkertijd een nieuwe hypotheek afgesloten wordt bij dezelfde geldverstrekker. De rente kan dan worden gemiddeld. Dit betekent dat er volgens een bepaalde formule een soort gemiddelde wordt genomen van de oude en de nieuwe rente, afhankelijk van de looptijden van de rentevaste perioden.

Model werkgeversverklaring

Een werkgeversverklaring is een door uw werkgever in te vullen verklaring waarin uw inkomenssituatie wordt toegelicht. De werkgeversverklaring is een heel belangrijk document bij de hypotheekaanvraag. Om te zorgen dat de werkgeversverklaring alle benodigde informatie bevat, wordt vaak gewerkt wordt met een modelwerkgeversverklaring. Een veel gebruikte modelwerkgeversverklaring is die van de Nationale Hypotheek Garantie. Wilt u deze NHG model werkgeversverklaring downloaden, klik dan hier (PDF-formaat).

NHG, Nationale Hypotheek Garantie

De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is een garantie die binnen bepaalde voorwaarden wordt verstrekt door de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen. Middels de Nationale Hypotheek Garantie staat het Waarborgfonds borg voor de terugbetaling van de hypotheeklasten aan de hypotheekinstelling, mocht de hypotheeknemer zijn lasten niet meer (kunnen) voldoen. De hypotheekinstelling loopt hierdoor vrijwel geen risico meer en biedt daarom vaak een korting op de rentetarieven. Het kan dus zeer voordelig voor u zijn om een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie af te sluiten.

Nieuwbouwkorting

Een aantal hypotheekmaatschappijen geeft bij nieuwbouw een korting op de standaard hypotheekrentetarieven. Dit doen zij omdat het risico bij een nieuwbouwwoning lager ingeschat wordt dan het risico bij een bestaande woning. Dit heeft te maken met het feit dat een nieuwbouwwoning geacht wordt de eerste jaren sneller in waarde te stijgen dan een bestaande woning. Daarnaast hoeft er bij een nieuwbouwwoning geen overdrachtsbelasting betaald te worden waardoor de kosten koper lager uitkomen.

Notariskosten bij een hypotheek

De notaris verzorgt de formele eigendomsoverdracht van de woning en de vestiging van de hypotheek. Hij maakt de hiervoor benodigde leverings- en hypotheekakte op die u in zijn aanwezigheid dient te ondertekenen. Daarna zorgt hij voor inschrijving van deze akten in de openbare registers. U kunt bij de notaris tevens terecht voor fiscaal en juridisch advies. De kosten van een leverings- en een hypotheekakte liggen momenteel rond de 1750 Euro. De kosten voor de hypotheekakte zijn fiscaal aftrekbaar. De kosten van de leveringsakte niet.

Ontbindende voorwaarden

Met het opnemen van ontbindende voorwaarden in het koopcontract hebt u de mogelijkheid om van de koop af te zien als er zich bijzondere omstandigheden voordoen. Ontbindende voorwaarden moeten direct bij het uit te brengen bod worden opgenomen. Veel voorkomende ontbindende voorwaarden zijn het financieringsbeding, bouwkundig rapport en mogelijkheid tot financiering met Nationale Hypotheek Garantie .

Opstalverzekering

Een opstalverzekering (ook wel woonhuisverzekering genoemd) is een verzekering waarin uw huis tegen risico's als brand, storm, inbraak en andere schade verzekerd is. Onder de dekking van de verzekering valt doorgaans het huis zelf (muren, dak, deuren, ramen etc.), maar ook de schuurtjes, schuttingen, leidingen, centrale verwarming en het sanitair. Een opstalverzekering is noodzakelijk voor iedereen die een eigen huis bezit. Hypotheekverstrekkers stellen een opstalverzekering verplicht op het pand waar de hypotheek op wordt gegeven. Daarom dient u bij de hypotheekaanvraag een kopie aan te leveren van de door u gesloten opstalverzekering. Bij een appartement wordt de opstalverzekering vaak voor het gehele pand gesloten door de Vereniging van Eigenaren.

Overlijdensrisicoverzekering

Deze verzekering keert de nabestaande(n) een bedrag ineens uit na overlijden van de verzekerde. De hoogte van de premie is afhankelijk van de hoogte van de uitkering, de leeftijd, het geslacht en de gezondheidssituatie.

Oververzekerd / oververzekering

U bent oververzekerd als de dekking op uw verzekering hoger is dan het financi‰le risico dat u loopt. Dit is bijvoorbeeld het geval als uw inboedelverzekering een dekking heeft van 100.000 euro terwijl uw inboedel maar 50.000 euro waard is. U zult in deze situatie nooit meer uitgekeerd krijgen dan 50.000 euro terwijl uw te betalen verzekeringspremie gebasseerd is op een waarde van 100.000 euro. U betaalt in deze situatie dus te veel premie.

Passeerdatum

De datum waarop het juridische eigendom van de woning overgaat door het tekenen en inschrijven van de akte van levering bij de notaris.

Passeren

Het overdragen van het juridische eigendom van een woning door tekenen en inschrijven van de akte van levering bij de notaris.

Regeling Eigen Woning Forfait

De regeling Eigen Woning Forfait staat ook bekend als het Wetsvoorstel Hillen (vernoemd naar Hans Hillen, initiatiefnemer van het voorstel). Het doel van de regeling is het bevorderen van de aflossing van de eigenwoningschuld (vaak een hypotheek) en het zorgen voor een lastenverlichting bij eigenaar-bewoners met geen of een lage eigenwoningschuld.

Regeling Hillen

Zie Regeling Eigen Woning Forfait

Rekening Courant Hypotheek

Ander woord voor de krediethypotheek. Een krediethypotheek is de meest flexibele hypotheekvorm die er bestaat. U heeft eigenlijk een doorlopend krediet met uw huis als onderpand. U spreekt met de bank een maximaal te lenen bedrag af. U mag tot dit afgesproken maximum opnemen en kunt tussentijds eventueel opgenomen bedragen ook weer aflossen. U hoeft alleen over het werkelijk opgenomen bedrag rente te betalen.

Rente

De rente is de vergoeding die een geldverstrekker ontvangt voor het uitlenen van geld. Voor een uitgebreide uitleg over rente en hypotheekrente, klik hier.

Renteherziening

Indien u een lopende hypotheek heeft, zal de hypotheekinstelling een maand of 2 voordat de rentevaste periode afloopt u normaal gesproken een verlengingsvoorstel sturen. In dit verlengingsvoorstel doet de hypotheekinstelling u een rentevoorstel voor een nieuwe rentevast periode. Dit noemt men de renteherziening.

Rentemiddeling

Rentemiddeling vindt plaats als een hypotheek vroegtijdig wordt be‰indigd en er tegelijkertijd een nieuwe hypotheek afgesloten wordt bij dezelfde geldverstrekker. De rente kan dan worden gemiddeld. Dit betekent dat er volgens een bepaalde formule een soort gemiddelde wordt genomen van de oude en de nieuwe rente, afhankelijk van de looptijden van de rentevaste perioden.

Rentevaste periode (rentevast periode of rentevastperiode)

De rentevaste periode is de periode waarin de rente van de hypotheek vaststaat. Aangezien de looptijd van de renteperiode (de rentevast periode) van grote invloed is op het hypotheekrentetarief, lijkt het gunstig de rentevast periode zo kort mogelijk te kiezen. Echter, hoe korter de rentevast periode vastgezet wordt, des te sneller merk je de negatieve gevolgen als de rente gaat stijgen. Heeft u een huis gekocht en wilt u weten welke rentevaste periode bij u past, gebruik dan onze online hypotheekadvies modules.

SEH

De Stichting Erkenningsregeling Hypotheekadviseurs (SEH) is een initiatief van de gezamenlijke hypotheekaanbieders. De SEH helpt consumenten bij het vinden van deskundig hypotheekadvies. Zij doet dit door hypotheekadviseurs die aantoonbaar genoeg kennis en ervaring hebben op het gebied van hypotheekadvies een erkenning te geven. Deze adviseurs mogen de titel Erkend Hypotheekadviseur gebruiken. Deze erkenning geeft consumenten de zekerheid dat de hypotheekadviseur in kwestie deskundig is.

Spaarhypotheek

Een spaarhypotheek is een afgeleide van de levenhypotheek. Bij een spaarhypotheek wordt tijdens de looptijd niet afgelost. In plaats daarvan betaalt de geldnemer maandelijks een premie voor de gemengde verzekering. Deze premie bestaat uit 2 bestanddelen, te weten een spaardeel en een overlijdensrisicodeel.

Successiewet

De Successiewet regelt de belastingheffing bij de overgang van vermogen door overlijden of schenking.

Taxatierapport

Een taxatie is een waardebepaling van een onroerend goed. Het taxatierapport wordt opgesteld bij een taxatie en bevat onder andere de offici‰le waardebepaling van een woning.

Tijdelijk dienstverband

Een tijdelijk dienstverband houdt in dat u bij uw werkgever een contract heeft met een (vaste) einddatum. Aangezien hypotheekinstellingen bij een hypotheekaanvraag altijd kijken naar de stabiliteit van uw inkomen, geldt dat de meeste instellingen inkomen uit een tijdelijk dienstverband alleen mee zullen nemen in hun calculaties indien er een intentieverklaring van de werkgever verkrijgbaar is. Dit houdt in dat de werkgever officieel op schrift aangeeft dat de intentie aanwezig is om het tijdelijke dienstverband voort te zetten of om te zetten in een vast dienstverband.

Tweede hypotheek

Een tweede hypotheek is een extra hypotheek op een onderpand waar al een hypotheek op rust. U hoeft de tweede hypotheek niet bij dezelfde maatschappij als de eerste af te sluiten. Toch zal dat in de praktijk vaak wel het aantrekkelijkst zijn, aangezien andere hypotheekinstellingen vaak een opslag hanteren bij een tweede hypotheek. Dit heeft te maken met het feit dat de hypotheekinstelling die de eerste hypotheek verstrekt heeft bij eventuele betalingsproblemen altijd voorrang heeft. Het risico van de instelling die de tweede hypotheek verstrekt is dus groter dan dan bij een eerste hypotheek.

Uitstelrente

Uitstelrente is de bouwrente die u betaalt na de datum van ondertekening van de koop-/aanneemovereenkomst tot aan de notari‰le overdracht. Bij de bouw van een huis wordt in termijnen betaald: eerst voor de grond en, naarmate de bouw vordert, voor de aanneemsom. Zolang de juridische eigendomsoverdracht van de grond nog niet heeft plaatsgevonden heeft de koper recht op uitstel van betaling. Over dit uitstel van betalen wordt door de bouwer wel rente in rekening gebracht. De uitstelrente voor zowel de grondkosten als de aanneemsom is aftrekbaar voor de inkomstenbelasting.

Universal Life

Verzekeringsconstructie waarbij iedere maand het overlijdensrisicogedeelte van de verzekering opnieuw wordt berekend. Uitgangspunten bij de berekening zijn de opgebouwde waarde in de polis en de leeftijd van de verzekerde ten opzichte van het verzekerde bedrag.

Variabele rente

Variabele rente is een rentesoort waarbij geen rentevaste periode afgesproken wordt. De rente varieert dus altijd en volgt exact de marktrente. Een variabele rente kan per dag, maand, kwartaal of per half jaar worden vastgesteld.

Verblijvingsbeding

Het verblijvingsbeding is er voor bedoeld dat gemeenschappelijke bezittingen na het overlijden van een partner automatisch volledig eigendom van de andere partner worden. Een verblijvingsbeding is onder het nieuwe erfrecht aantastbaar door legitimarissen (meestal de kinderen).

Voorlopige koopovereenkomst

De voorlopige koopovereenkomst is een schriftelijke afspraak tussen de verkoper en de koper van een huis. Daarin leggen zij vast dat het huis onder bepaalde voorwaarden, tegen betaling van een bepaalde prijs en op een afgesproken datum eigendom wordt van de koper. Bij een hypotheekaanvraag dient altijd een kopie van een door alle partijen ondertekende (voorlopige) koopovereenkomst aangeleverd te worden.

Watervillahypotheek

Ander woord voor woonboothypotheek. Zie verder.

Werkgeversverklaring

Een door uw werkgever in te vullen verklaring waarop uw inkomenssituatie toegelicht wordt. Dit is een zeer belangrijk formulier dat u bij een hypotheekaanvraag aan dient te leveren.

Woonboothypotheek

Onder een woonboothypotheek verstaan wij een hypothecaire financiering van een woonboot voor particulieren. Hiervoor gelden vaak afwijkende voorwaarden als bij een normale hypotheek.

Woonlasten

De totale lasten die toe te kennen zijn aan het wonen. Hierbij moet u bij een koopwoning denken aan rentelasten, premies van verzekeringen, spaar- of beleggingspremies en overige verzekeringspremies. Bij het bepalen van de maximale hypotheek zijn deze lasten zeer belangrijk.

Woonlastenbescherming / woonlastenbeschermer

Verzekering waarbij u bij arbeidsongeschiktheid of werkloosheid maandelijks een uitkering krijgt waarmee u (een deel van) uw woonlasten kunt voldoen.

Woonquote

Onder de woonquote wordt meestal de verhouding tussen de hypotheeklasten en uw vaste bruto inkomen verstaan. Deze woonquote is belangrijk bij het bepalen van de maximale hypotheek. Een hypotheekinstelling hanteert bijvoorbeeld als norm dat uw woonquote maximaal 35% mag bedragen. Anders gesteld: u mag maximaal 35% van uw vaste bruto inkomen besteden aan hypotheeklasten. Niet alle hypotheekinstellingen hanteren hierbij dezelfde normen: sommigen zijn bereid meer risico te lopen en hanteren dus een hogere woonquote dan anderen. Over het algemeen geldt hoe hoger het inkomen des te hoger de woonquote.

woord

betekenis

WOZ waarde

WOZ staat voor de wet Waardering Onroerende Zaken. De WOZ waarde wordt eens in de vier jaar in opdracht van de gemeente door taxateurs vastgesteld. Hierbij geldt als doelwaarde de verkoopwaarde van de woning op het moment van taxatie. De WOZ-waarde dient als grondslag voor onder meer de onroerendezaakbelasting, het eigenwoningforfait en waterschapsheffingen.

Yield

Het rendement op obligaties.

Yield curve

Grafiek waarin het verband wordt aangegeven tussen de korte en de lange rente, meestal bij staatsleningen. De korte rente ligt doorgaans lager dan de lange rente, omdat een geldschieter bij een lange termijn meer risico loopt. De lijn hoort dus te stijgen.